В каких случаях владельцам полиса ОСАГО придется платить за ущерб из своего кармана

Наличие у автовладельца полиса «автогражданки» еще не гарантирует, что причиненные им в ДТП убытки будет покрывать страховая компания. Есть семь причин, когда владельцу ОСАГО придется компенсировать убытки самостоятельно.

Cтраховые компании стали чаще обращаться с исками о покрытии убытков к владельцам «автогражданки». Причины регрессных исков по ОСАГО, предъявляемые к страхователям или водителям обеспеченных полисом автомобилей, четко определены законом. Всего их семь.

«Среди наиболее частых причин можно назвать несвоевременное уведомление страховщика о ДТП, побег с места аварии и вождение в состоянии алкогольного опьянения. Также случается, что водитель управляет транспортным средством, не имея соответствующей категории», – говорит главный юрисконсульт страхового общества «Ильичевское» Татьяна Компанец.

Реже страховая компания выставляет иски по «автогражданке» на покрытие убытков, связанных с ДТП, в случае, если водитель уклонился от проверки на употребление алкоголя, наркотических или иных одурманивающих веществ или если он употреблял указанные вещества до этой констатирующей проверки.

Также страховщик имеет право на регресс, если ДТП произошло ввиду несоответствия технического состояния и оборудования авто требованиям Правил дорожного движения.

Дело в том, уточняет эксперт, что большинство автовладельцев приобретают полис "автогражданки", чтобы не штрафовали сотрудники ГАИ. «Такие водители не всегда выясняют требования законодательства и не знают своих действий в случае ДТП», - объясняет Компанец.

Кроме семи исключений, предусмотренных законодательством, есть несколько случаев, когда полис ОСАГО не может гарантировать своему владельцу отсутствие проблем с регрессными исками от страховщиков.

«Если договором «автогражданки» предусмотрена франшиза и/или размер страхового возмещения по договору КАСКО превышает лимит ответственности по полису ОСАГО, страховщик КАСКО за разницей обратится непосредственно к виновнику ДТП», – объясняет начальник юридического управления «ИНГО Украина» Наталья Вилько.

Как показывает практика, страховщик также может обратиться к страхователю с регрессным иском в случае мошенничества. «Если после выплаты станут известны обстоятельства, дающие основания для отказа в страховом возмещении, страховая компания подает иск на своего страхователя о неправомерно полученной сумме», - говорит эксперт.

Напомним, по данным Лиги страховых организаций Украины, в 2010 году страховщики получили около 250 млн. грн. от реализации регрессных исков, что на 31,5% больше, чем в 2009 году.

Как сообщалось ранее, в результате мошеннических операций около 16% страховых выплат получают аферисты.

Осенью автогражданка подорожает на 10-12%

18 сентября вступает в силу закон, который меняет порядок выплаты страховки, что тут же скажется на стоимости полиса ОСАГО.

Новый закон позволяет самостоятельно, без вызова инспектора ГАИ, оформлять протокол о ДТП, в котором нет пострадавших (так называемый европротокол). Это, по словам заместителя гендиректора Моторного страхового бюро Ивана Гуминского, увеличивает количество обращений и риск мошенничества для получения страхвыплат, что стало одной из причин повышения стоимости полиса. Об этом пишет Сегодня.

В среднем цены вырастут на 10—12% (страховки КАСКО это не коснется). Например, сейчас самый дешевый полис на автомобиль с объемом двигателя до 1,6 л (Lanos, Logan, Aveo, Accent) для водителя-киевлянина со стажем за рулем 3—10 лет стоит 760 грн, для автомобиля с объемом двигателя 1,61—2 л (Octavia, ВАЗ-21214) — 886 грн. После 18 сентября придется платить более 830 грн и более 1000 грн соответственно, потому что останутся только полисы так называемого первого типа и будут введены новые корректирующие коэффициенты стоимости полиса (в зависимости от стажа вождения и места регистрации автомобиля).

Напомним, сейчас есть полисы трех типов: 1-й — один автомобиль — любой водитель, 2-й — один водитель — любой автомобиль в данной категории (например, с объемом двигателя до 1,6 л), 3-й — один автомобиль — до 5 водителей (самый дешевый).

Как разъяснил журналистам Гуминский, все договоры страхования, заключенные по 17 сентября этого года, действительны до окончания срока их действия (от 15 дней до 1 года). Потому, по мнению независимого эксперта страхового рынка Елены Машаро, водителям, у которых полис 3-го типа (а таких большинство), выгоднее до 18 сентября перезаключить договоры на 1-й тип: только в этом случае они смогут сэкономить и избежать админответственности (штраф от 340 грн, лишение прав) при ДТП.

Некоторые компании, страхующие автогражданку, призывают своих клиентов купить полис уже сейчас: якобы, уже с 1 сентября будет дороже на 30%. Директор по связям с общественностью страхкомпании Елена Привалова говорит, что это, скорее всего, желание заработать на опасениях клиента: «Полисы подорожают лишь с 18 сентября».